{"id":43529,"date":"2023-11-22T08:50:08","date_gmt":"2023-11-22T05:50:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.teise.pro\/?p=43529"},"modified":"2023-11-22T08:50:57","modified_gmt":"2023-11-22T05:50:57","slug":"pinigu-plovimo-prevencijos-reikalavimai-ar-bankai-nevirsija-savo-igaliojimu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/2023\/11\/22\/pinigu-plovimo-prevencijos-reikalavimai-ar-bankai-nevirsija-savo-igaliojimu\/","title":{"rendered":"Pinig\u0173 plovimo prevencijos reikalavimai: ar bankai nevir\u0161ija savo \u012fgaliojim\u0173?"},"content":{"rendered":"\n<p>Kiekvienas i\u0161 m\u016bs\u0173 naudojasi finans\u0173 \u012fstaig\u0173 paslaugomis, bendrauja su finans\u0173 ir kredito \u012fstaig\u0173 atstovais. Ta\u010diau kartais tai gali sukelti nemalon\u0173 potyri\u0173, klausim\u0173 ir nepasitik\u0117jimo. Neretai klientai, tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys, atlik\u0119 mok\u0117jim\u0105 u\u017e paslaugas ar prekes arba \u012fne\u0161\u0119 grynuosius pinigus \u012f asmenin\u0119 s\u0105skait\u0105, gauna lai\u0161kus i\u0161 finans\u0173 \u012fstaig\u0173 atstov\u0173 su pra\u0161ymu pateikti informacij\u0105 apie l\u0117\u0161\u0173 kilm\u0119 arba pateikti dokumentus, pagrind\u017eian\u010dius mok\u0117jim\u0105. Tokie bank\u0173 pra\u0161ymai neretai sukelia nepatogum\u0173 ir yra neai\u0161k\u016bs klientams, o kartais sukelia nepasitik\u0117jim\u0105 finans\u0173 \u012fstaigos darbuotojais ir j\u0173 kompetencija. Taip pat klientai da\u017enai jau\u010dia papildom\u0105 \u201espaudim\u0105\u201c i\u0161 finans\u0173 \u012fstaigos darbuotoj\u0173 pus\u0117s, kur\u012f, klient\u0173 manymu, kartais galima palyginti su dalyvavimu procesiniame tyrime arba apklausoje.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pa\u017eink klient\u0105<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Kai klientai atsisako bendrauti su finans\u0173 \u012fstaigos atstovais bei atsisako pateikti pra\u0161omus dokumentus ir informacij\u0105, finans\u0173 \u012fstaigos atstovai savo ruo\u017etu informuoja klient\u0105 apie mok\u0117jimo stabdym\u0105 arba apribojim\u0105 disponuoti pinigais tam tikru laikotarpiu. Ar i\u0161 ties\u0173 bankai turi tiek \u012fgaliojim\u0173 ir ar tokiais atvejais nevir\u0161ija jiems suteikt\u0173 \u012fgaliojim\u0173?<\/p>\n\n\n\n<p>Atsi\u017evelgdami \u012f \u012fstatymo reikalavimus, finans\u0173 rinkos dalyviai savo veikloje privalo taikyti pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo prevencijos priemones, vykdyti vidaus kontrol\u0117s proced\u016bras klient\u0173 ir naudos gav\u0117j\u0173 tapatyb\u0117ms bei l\u0117\u0161\u0173 kilmei nustatyti.<\/p>\n\n\n\n<p>Pagrindinis principas, kuriuo finans\u0173 \u012fstaigos privalo vadovautis savo veikloje, \u2013 \u201ePa\u017eink savo klient\u0105\u201c, o tai praktikoje rei\u0161kia, kad finans\u0173 \u012fstaigos privalo pa\u017einti savo klientus \u2013 tiek fizinius, tiek juridinius asmenis: j\u0173 tapatyb\u0119, atstovus, \u012fgaliotus asmenis, naudos gav\u0117jus, vykdom\u0105 veikl\u0105, l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinius ir t.&nbsp;t., bei steb\u0117ti klient\u0173 vykdomus ir gaunamus mok\u0117jimus.<\/p>\n\n\n\n<p>Pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo prevencijos \u012fstatymas finans\u0173 \u012fstaigoms draud\u017eia vykdyti mok\u0117jimo operacijas, jeigu jos negali suprasti atliekam\u0173 mok\u0117jimo operacij\u0173 pob\u016bd\u017eio, kliento vykdomos veiklos, jeigu klientas nepateikia informacijos apie savo turto ir pinigini\u0173 l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinius arba jeigu pateikta informacija yra netiksli arba pateikta nei\u0161samiai. Tod\u0117l finans\u0173 \u012fstaigos renka joms reikaling\u0105 informacij\u0105 ne tik dalykini\u0173 santyki\u0173 u\u017emezgimo metu, bet ir, pavyzd\u017eiui, reguliariai atnaujindamos informacij\u0105 apie klient\u0105 arba pasteb\u0117jusios klientui neb\u016bding\u0105 mok\u0117jimo operacij\u0105 (finansin\u0117s operacijos su naujais subjektais, nauja komercin\u0117 veikla ir t.&nbsp;t.).<\/p>\n\n\n\n<p>Svarbu pabr\u0117\u017eti, kad finans\u0173 \u012fstaigos renka informacij\u0105 apie kiekvien\u0105 klient\u0105, su kuriuo pradeda arba jau prad\u0117jo dalykinius santykius. Taip pat tikrinami klient\u0173 vykdomi arba gaunami mok\u0117jimai. Pasitaiko atvej\u0173, kai klientai, gav\u0119 lai\u0161k\u0105 i\u0161 finans\u0173 \u012fstaigos atstov\u0173, pradeda galvoti, kad j\u0173 at\u017evilgiu prad\u0117tas arba pradedamas tyrimas ir pra\u0161omi dokumentai yra reikalingi ne bankui, o, kaip klientai da\u017enai galvoja, valstyb\u0117s \u012fstaigoms.<\/p>\n\n\n\n<p>Tai finans\u0173 rinkos dalyvi\u0173 ir j\u0173 klient\u0173 bendradarbiavimo ir bendravimo silpnoji pus\u0117, informacijos stoka ir kult\u016brin\u0117 specifika. Kadangi dauguma bank\u0173 klient\u0173 ne\u012fsigilin\u0119 \u012f pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo prevencijos reikalavimus, o finans\u0173 \u012fstaigos nesistengia paai\u0161kinti apie b\u016btinyb\u0119 rinkti informacij\u0105 bei pra\u0161omos informacijos tikslus, tai sukelia nepatogi\u0173 situacij\u0173 ir neigiamai veikia kliento po\u017ei\u016br\u012f \u012f finans\u0173 \u012fstaig\u0105. O kartais d\u0117l toki\u0173 finansini\u0173 \u012fstaig\u0173 veiksm\u0173 klientai nusprend\u017eia nutraukti dalykinius santykius su Lietuvoje registruota finans\u0173 \u012fstaiga bei pradeda naudotis kitoje valstyb\u0117je registruotos finans\u0173 \u012fstaigos paslaugomis.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Informacija, kurios gali pra\u0161yti finansin\u0117s \u012fstaigos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Kad b\u016bt\u0173 suma\u017eintas klient\u0173 nepasitik\u0117jimas ir suteikta daugiau ai\u0161kumo d\u0117l da\u017enai girdimo principo \u201ePa\u017eink savo klient\u0105\u201c ir b\u016bt\u0173 suma\u017eintas gaunam\u0173 nusiskundim\u0173 skai\u010dius, Lietuvos bankas pareng\u0117 pagrindin\u0117s informacijos bei duomen\u0173 s\u0105ra\u0161\u0105, kuri\u0173 finans\u0173 \u012fstaiga gali pra\u0161yti pateikti, tikslindama ir atnaujindama informacij\u0105 apie klient\u0105. Tai yra:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>kliento tapatyb\u0119 patvirtinantys dokumentai;<\/li><li>kontaktai (adresas, el. pa\u0161to adresas, telefono numeris, darboviet\u0117);<\/li><li>informacija apie gaunamas pajamas (pvz., darbo u\u017emokest\u012f);<\/li><li>informacija apie atliekamas operacijas ir sandorius, l\u0117\u0161\u0173 kilm\u0117s atskleidimas;<\/li><li>mok\u0117jimo operacijas grind\u017eiantys dokumentai (sutartys, s\u0105skaitos, informacija apie prekes) ir kt.;<\/li><li>informacija apie tai, ar klientas dalyvauja politin\u0117je veikloje, ir (ar) informacija apie su juo susijusius \u0161ioje veikloje dalyvaujan\u010dius (dalyvavusius) asmenis;<\/li><li>informacija apie dalykini\u0173 santyki\u0173 tikslus ir pob\u016bd\u012f;<\/li><li>informacija apie kliento verslo partnerius;<\/li><li>kita informacija, reikalinga klientui pa\u017einti.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Be to, Tarptautini\u0173 sankcij\u0173 \u012fstatymas \u012fpareigoja finans\u0173 \u012fstaigas imtis veiksm\u0173, privalom\u0173 \u012fgyvendinant tarptautines sankcijas. Nepateikus duomen\u0173, finans\u0173 \u012fstaigos gali atmesti, \u012f\u0161aldyti vykdom\u0105 mok\u0117jim\u0105 ir (ar) apriboti paslaug\u0173 teikim\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p>Ta\u010diau pastaruoju metu pasitaiko atvej\u0173, kai klientas nors ir pateik\u0117 pra\u0161omus dokumentus, ta\u010diau jo vykdomas mok\u0117jimas vis tiek buvo sustabdytas arba disponavimas visais pinigais buvo apribotas. Tokie veiksmai gali neigiamai paveikti kliento verslo arba sutartini\u0173 s\u0105lyg\u0173 vykdym\u0105, nes kai klientas atlieka arba gauna mok\u0117jim\u0105, jis da\u017enu atveju yra komercini\u0173 santyki\u0173 r\u0117muose, tai rei\u0161kia, kad jeigu mok\u0117jimas laiku nepasiek\u0117 sutarties antrosios \u0161alies, pastaroji gali nutraukti sutarties vykdym\u0105 arba prad\u0117ti skai\u010diuoti delspinigius. Tai neigiamai paveikt\u0173 viso verslo grandin\u0119 arba gali baigtis net verslo \u017elugimu.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Per metus \u2013 2,5 t\u016bkst. skund\u0173<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Taip pat verslai, kuriems gali kilti didesn\u0117 pinig\u0173 plovimo bei terorist\u0173 finansavimo rizika, neretai susiduria su situacijomis, kai jie turi teikti finans\u0173 \u012fstaigoms dokumentus, pagrind\u017eian\u010dius mok\u0117jim\u0173 operacijas, vos ne kasdien, o tai i\u0161 verslo reikalauja papildomo laiko ir \u017emogi\u0161k\u0173j\u0173 resurs\u0173. Ar tokiu atveju finans\u0173 \u012fstaigos gal\u0117s kompensuoti klientams sutartini\u0173 \u012fsipareigojim\u0173 ne\u012fvykdymo pasekmes? Galiojanti tvarka numato galimyb\u0119 pateikti skund\u0105 Lietuvos bankui, kai i\u0161spr\u0119sti susiklos\u010diusi\u0105 situacij\u0105 su savo finans\u0173 \u012fstaiga klientui nepavyksta. Ta\u010diau klientas, prie\u0161 teikdamas skund\u0105 Lietuvos bankui, privalo kreiptis \u012f savo finans\u0173 \u012fstaig\u0105, nurodydamas skundo motyvus bei argumentus.<\/p>\n\n\n\n<p>Lietuvos banke skundai \u012fprastai nagrin\u0117jami per 20 darbo dien\u0173, tai yra 4 kalendorin\u0117s savait\u0117s. Kadangi pirmu etapu klientas turi kreiptis \u012f savo finans\u0173 \u012fstaig\u0105, kuri privalo per 15 darbo dien\u0173 pateikti atsiliepim\u0105 \u012f skund\u0105, tai bendrai skundo nagrin\u0117jimas trunka apie 1,5 m\u0117n., o toks terminas, atsi\u017evelgiant \u012f situacij\u0173 specifik\u0105, yra santykinai ilgas, ypa\u010d verslo rinkos dalyviams.<\/p>\n\n\n\n<p>Statistika rodo, kad 2022 metais Lietuvos bankui d\u0117l finans\u0173 rinkos dalyvi\u0173 veiksm\u0173 buvo pateikti daugiau nei du su puse t\u016bkstan\u010diai skund\u0173. Kai klientai nesulaukia rezultato skundo nagrin\u0117jimo procese arba nenori pasinaudoti si\u016bloma galimybe, gin\u010das tarp vartotoj\u0173 (tik fizini\u0173 asmen\u0173) ir finans\u0173 rinkos dalyvi\u0173 gali b\u016bti nagrin\u0117jamas Lietuvos banke ne teismo tvarka.<\/p>\n\n\n\n<p>Svarbu pabr\u0117\u017eti, kad gin\u010das negali b\u016bti nagrin\u0117jamas Lietuvos banke tarp juridinio asmens ir finans\u0173 rinkos dalyvi\u0173, toks gin\u010das gali b\u016bti nagrin\u0117jamas tik teisminio proceso tvarka, o tai dar papildomai apsunkina fizinio kliento teisi\u0173 atk\u016brimo keli\u0105. &nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Apibendrinus galima teigti, kad nors finans\u0173 rinkos dalyviai privalo taikyti pinig\u0173 plovimo bei terorist\u0173 finansavimo prevencijos priemones, kad b\u016bt\u0173 stiprinamas valstyb\u0117s atsparumas kovoje su pinig\u0173 plovimu ir terorist\u0173 finansavimu bei didinamas valstyb\u0117s investicinis patrauklumas, ta\u010diau pertekliniai finans\u0173 \u012fstaig\u0173 reikalavimai gali neigiamai veikti verslo procesus.<\/p>\n\n\n\n<p>Sprendimas gali b\u016bti rastas taikant protingumo ir proporcingumo kriterijus \u2013 kai \u012fgyvendinami pinig\u0173 plovimo bei terorist\u0173 finansavimo prevencijos \u012fstatyminiai reikalavimai nekenkia verslo veiklai. \u00a0<\/p>\n\n\n\n<p><em>Tekst\u0105 pareng\u0117 advokat\u0173 kontoros \u201eGlimstedt\u201c teisinink\u0117 Kseniya Veli\u010dkien\u0117<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kiekvienas i\u0161 m\u016bs\u0173 naudojasi finans\u0173 \u012fstaig\u0173 paslaugomis, bendrauja su finans\u0173 ir kredito \u012fstaig\u0173 atstovais. Ta\u010diau kartais tai gali sukelti nemalon\u0173 potyri\u0173, klausim\u0173 ir nepasitik\u0117jimo. Neretai klientai, tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys, atlik\u0119 mok\u0117jim\u0105 u\u017e paslaugas ar prekes arba \u012fne\u0161\u0119 grynuosius pinigus \u012f asmenin\u0119 s\u0105skait\u0105, gauna lai\u0161kus i\u0161 finans\u0173 \u012fstaig\u0173 atstov\u0173 su pra\u0161ymu pateikti informacij\u0105 apie &hellip;<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":36830,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"episode_type":"","audio_file":"","duration":"","filesize":"","date_recorded":"","explicit":"","block":"","filesize_raw":""},"categories":[27],"tags":[822,576,705,1290],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/43529"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=43529"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/43529\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":43531,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/43529\/revisions\/43531"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/36830"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=43529"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=43529"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=43529"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}