Lietuvos bankas kartu su Konkurencijos taryba mato galimybi\u0173 gerinti smulkiojo ir vidutinio verslo (SVV) kreditavim\u0105 ir si\u016blo, kaip t\u0105 pasiekti. Suinteresuotosios \u0161alys kvie\u010diamos teikti nuomones d\u0117l Lietuvos banko ir Konkurencijos tarybos atlikto tyrimo bei rekomendacij\u0173, parengt\u0173 remiantis i\u0161samia analize.<\/p>\n\n\n\n
\u201eKartu su Konkurencijos tarybos specialistais atlik\u0119 pla\u010dios apimties tyrim\u0105, matome, kad turime erdv\u0117s pagerinti SVV finansavimo prieinamum\u0105. Kvie\u010diame versl\u0105, finans\u0173 \u012fstaigas, valstyb\u0117s institucijas ir visas suinteresuot\u0105sias \u0161alis vie\u0161ai konsultacijai d\u0117l si\u016blom\u0173 rekomendacij\u0173, kurios palengvint\u0173 SVV kreditavim\u0105\u201c, \u2013 sako Jok\u016bbas Markevi\u010dius, Lietuvos banko Finansinio stabilumo departamento direktorius.<\/p>\n\n\n\n
\u201eTyrimo metu atlikome ir galimai labiausiai paveikt\u0173 suma\u017e\u0117jusio kreditavimo SVV \u012fmoni\u0173, kurios ne trumpiau nei trejus metus veikia gamybos, paslaug\u0173, prekybos, statybos ir nekilnojamojo turto (NT) ar transporto sektoriuose, apklaus\u0105. Ja siek\u0117me i\u0161siai\u0161kinti, kaip \u012fmon\u0117s vertina savo finansin\u0119 b\u016bkl\u0119 ir kredito prieinamum\u0105, finansavimo s\u0105lygas ir kitus aspektus. Nustat\u0117me, kad da\u017eniausiai \u0161ios \u012fmon\u0117s finansavimo negauna, nes bankai prastai vertina j\u0173 finansin\u0119 b\u016bkl\u0119, jos neatitinka u\u017estato reikalavim\u0173. \u012etakos turi ir tai, kad \u012fmon\u0117s nepalaiko ilgalaiki\u0173 dalykini\u0173 santyki\u0173 su finans\u0173 \u012fstaiga, nesinaudoja valstyb\u0117s pagalbos priemon\u0117mis, da\u017eniausiai kreipiasi finansavimo tik \u012f vien\u0105 ar dvi finans\u0173 \u012fstaigas. Tikim\u0117s, kad \u0161is tyrimas atkreips SVV \u012fmoni\u0173 d\u0117mes\u012f \u012f aspektus, ribojan\u010dius j\u0173 galimybes u\u017esitikrinti finansavim\u0105\u201c, \u2013 sako Konkurencijos tarybos vyriausioji patar\u0117ja Jurgita Br\u0117skyt\u0117.<\/p>\n\n\n\n
Tyrimo duomenimis, iki 2019 m. l\u0117t\u0117jan\u010diu tempu aug\u0119s kredito \u012fstaig\u0173 paskol\u0173 \u012fmon\u0117ms portfelis tais metais prad\u0117jo trauktis, o pernai prasid\u0117jus pandemijai, \u0161i tendencija dar labiau sustipr\u0117jo. SVV \u012fmoni\u0173 paskol\u0173 portfelis 2019 m. ma\u017e\u0117jo nepaisant tebesit\u0119susio ekonomikos augimo, o suteikt\u0173 nauj\u0173 paskol\u0173 srautas nuseko 28 proc., palyginti su ankstesni\u0173 trej\u0173 met\u0173 vidurkiu. Pana\u0161iu metu i\u0161augo ir bank\u0173 atmetam\u0173 SVV \u012fmoni\u0173 paskol\u0173 parai\u0161k\u0173 dalis \u2013 labiausiai tarp ma\u017e\u0173 \u012fmoni\u0173. Lietuvos banko \u012fmoni\u0173 apklausos duomenimis, tiriamu laikotarpiu \u2013 2018\u20132019 m. \u2013 buvo atmetama daugiau nei pus\u0117 labai ma\u017e\u0173 \u012fmoni\u0173 parai\u0161k\u0173. Bank\u0173 skolinimo s\u0105lygos grie\u017et\u0117jo, o d\u0117l suma\u017e\u0117jusio keli\u0173 didesni\u0173 bank\u0173, taikiusi\u0173 ma\u017eesnes pal\u016bkan\u0173 normas, skolinimo srauto \u012fmon\u0117ms da\u017eniau teko rinktis brangesnes alternatyvas.<\/p>\n\n\n\n
Bendras dviej\u0173 institucij\u0173 tyrimas taip pat parod\u0117, kad net ir pana\u0161ios kredito rizikos labai ma\u017e\u0173 \u012fmoni\u0173 tikimyb\u0117 gauti paskol\u0105 yra reik\u0161mingai ma\u017eesn\u0117 nei ma\u017e\u0173 ar vidutini\u0173 \u012fmoni\u0173. Prast\u0117jant kreditavimo s\u0105lygoms bankuose, \u012fmon\u0117s ie\u0161kojo ir rado finansavimo alternatyv\u0173. I\u0161 kredito unij\u0173 2019 m. jos pasiskolino 40 proc., sutelktinio finansavimo platform\u0173 \u2013 92 proc. daugiau nei ankstesniais metais, taip pat naudojosi obligacij\u0173 platinimo galimybe \u2013 min\u0117tu laikotarpiu tokiu b\u016bdu pritraukta 29 proc. daugiau l\u0117\u0161\u0173 ir da\u017eniau skolinosi i\u0161 kit\u0173 ne finans\u0173 \u012fmoni\u0173.<\/p>\n\n\n\n
Tyrimo duomenimis, pagrindin\u0117s prast\u0117jusi\u0173 SVV \u012fmoni\u0173 finansavimo galimybi\u0173 prie\u017eastys buvo \u0161ios: 1) dalis bank\u0173 atsargiau vertino NT ir statyb\u0173 bei transporto sektorius d\u0117l, j\u0173 vertinimu, augan\u010dios \u0161i\u0173 sektori\u0173 \u012fmoni\u0173 rizikos; 2) dalis bank\u0173 apskritai buvo ma\u017eiau link\u0119 rizikuoti, t. y. re\u010diau finansavo bet kurios ekonomin\u0117s veiklos \u012fmones, turin\u010dias prastesn\u012f kredito reiting\u0105; 3) kai kurie bankai d\u0117mes\u012f nukreip\u0117 \u012f veiklos pertvarkym\u0105, padidino pal\u016bkan\u0173 normas ir juose spar\u010diai suma\u017e\u0117jo finansuojam\u0173 klient\u0173 skai\u010dius. Tam \u012ftakos tur\u0117jo ir atskir\u0173 bank\u0173 veiksmai, susij\u0119 su reorganizacija ar pasitraukimu i\u0161 Lietuvos rinkos. Tiesa, visi \u0161ie veiksniai vertinami kaip trumpalaikiai.<\/p>\n\n\n\n
Tyrimas taip pat atskleid\u0117 \u0161iuos ilgalaikius SVV finansavimo galimybes ribojan\u010dius i\u0161\u0161\u016bkius: 1) \u012fmon\u0117ms da\u017enai tr\u016bksta tinkamo u\u017estato u\u017e paskolas; 2) tr\u016bksta informacijos apie finansavimo alternatyvas ir valstyb\u0117s pagalbos priemones, \u012fmon\u0117s linkusios kreiptis paskolos tik \u012f vien\u0105 ar du bankus; 3) galimybes pasiskolinti riboja finans\u0173 apskaitos tr\u016bkumai ir finansin\u0117s atskaitomyb\u0117s stoka \u2013 beveik tre\u010ddalis SVV \u012fmoni\u0173 nepateikia privalom\u0173 metini\u0173 ataskait\u0173 ar nurodo turin\u010dios neigiam\u0105 kapital\u0105.<\/p>\n\n\n\n
Lietuvos bankas ir Konkurencijos taryba, atsi\u017evelg\u0119 \u012f tyrimo rezultatus, pateik\u0117 keli\u0173 kryp\u010di\u0173 rekomendacijas, kaip pagerinti SVV \u012fmoni\u0173 finansavim\u0105:<\/p>\n\n\n\n
1. Didinti valstyb\u0117s pagalbos tikslingum\u0105 ir efektyvinti nemokumo procesus. <\/strong>Si\u016bloma kartu su finans\u0173 \u012fstaigomis per\u017ei\u016br\u0117ti valstyb\u0117s garantij\u0173 teikim\u0105 ir orientuoti pagalb\u0105 \u012f tvarias, bet rinkoje finansavimo negalin\u010dias gauti vidutin\u0117s ir didesn\u0117s rizikos bei ma\u017eesnes \u012fmones. Taip pat si\u016bloma pl\u0117toti valstyb\u0117s pagalbos priemones, kurioms nereikalingas u\u017estatas i\u0161 SVV \u012fmoni\u0173, ir atpiginti finansavim\u0105 finans\u0173 \u012fstaigoms, siekiant suma\u017einti galutin\u0119 finansavimo kain\u0105. Kartu si\u016bloma \u012fvertinti valstyb\u0117s tarpininkavimo paslaug\u0173 tarp SVV \u012fmon\u0117s ir kredito \u012fstaigos galimyb\u0119, kai finansavimo parai\u0161ka atmetama be ai\u0161kaus pagrindimo.<\/p>\n\n\n\n 2. Ma\u017einti SVV administracin\u0119 na\u0161t\u0105 ir didinti \u012fmoni\u0173 finansin\u012f ra\u0161tingum\u0105.<\/strong> \u0160ie si\u016blymai susij\u0119 su siekiu, kad dokumentacijos reikalavimai neb\u016bt\u0173 \u012fmon\u0117ms trukdis gauti finansavim\u0105. Pavyzd\u017eiui, si\u016bloma, kad b\u016bt\u0173 vengiama i\u0161 \u012fmon\u0117s pakartotinai rinkti informacij\u0105, jei \u0161i jau yra pateikta valstyb\u0117s registruose. Taip pat si\u016bloma didinti valstyb\u0117s pagalbos priemoni\u0173 parai\u0161k\u0173 ai\u0161kum\u0105 ir pritaikyti vieno langelio princip\u0105 valstyb\u0117s pagalbos priemon\u0117ms administruoti. SVV \u012fmoni\u0173 finansinis ra\u0161tingumas gal\u0117t\u0173 b\u016bti didinamas \u012ftraukiant informavimo, konsultavimo, mokymo priemones, pavyzd\u017eiui, organizuojant informacinius seminarus, pasitelkiant finans\u0173 \u012fstaigas.<\/p>\n\n\n\n 3. Didinti \u012fmoni\u0173 informuotum\u0105 apie finansines alternatyvas.<\/strong> Si\u016bloma parengti ir aktyviau skleisti informacij\u0105 SVV \u012fmon\u0117ms apie finansavimo \u0161altini\u0173 \u012fvairov\u0119 ir tinkam\u0105 j\u0173 pasirinkim\u0105. Taip pat si\u016bloma siekti susitarimo su rinkos dalyviais, kad finansavimo negavusi \u012fmon\u0117 b\u016bt\u0173 nukreipta \u012f kitas finans\u0173 \u012fstaigas.<\/p>\n\n\n\n 4. Stiprinti \u012fmoni\u0173 finansin\u0119 atskaitomyb\u0119.<\/strong> Si\u016bloma kurti paskatas SVV \u012fmon\u0117ms teikti Registr\u0173 centrui finansines ataskaitas, nuosekliai informuoti jas apie finansini\u0173 ataskait\u0173 teikimo svarb\u0105 siekiant kreditavimo ir galimas pasekmes d\u0117l ataskait\u0173 nepateikimo. Taip pat si\u016bloma sustiprinti neigiam\u0105 kapital\u0105 turin\u010di\u0173 \u012fmoni\u0173 reguliavimo laikymosi kontrol\u0119.<\/p>\n\n\n\n