{"id":30034,"date":"2021-04-27T14:23:44","date_gmt":"2021-04-27T11:23:44","guid":{"rendered":"http:\/\/www.teise.pro\/?p=30034"},"modified":"2021-04-27T14:23:46","modified_gmt":"2021-04-27T11:23:46","slug":"lat-isnagrineta-byla-del-banko-pareigos-atskleisti-vartotojui-uzsienio-valiutos-kurso-rizika","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/2021\/04\/27\/lat-isnagrineta-byla-del-banko-pareigos-atskleisti-vartotojui-uzsienio-valiutos-kurso-rizika\/","title":{"rendered":"LAT i\u0161nagrin\u0117ta byla d\u0117l banko pareigos atskleisti vartotojui u\u017esienio valiutos kurso rizik\u0105"},"content":{"rendered":"\n

Kaip jau buvo portale min\u0117ta, Lietuvos Auk\u0161\u010diausiasis Teismas (LAT) i\u0161nagrin\u0117jo byl\u0105<\/a>, kurioje buvo sprend\u017eiama d\u0117l banko (atsakovo) pareigos atskleisti vartotojui paskolos \u0160veicarijos frank\u0173 valiuta kurso rizik\u0105 imant i\u0161 \u0161io banko b\u016bsto kreditus.<\/p>\n\n\n\n

Ie\u0161kovai (fiziniai asmenys) 2008 m. pa\u0117m\u0117 i\u0161 atsakovo paskolas \u0160veicarijos frank\u0173 valiuta (arba konvertavo tur\u0117tas paskolas eurais ir litais, arba refinansavo paskolas, tur\u0117tas kituose bankuose ne \u0160veicarijos frank\u0173 valiuta), nes atsakovas paskolas \u0160veicarijos frankais reklamavo kaip tinkam\u0105 ir saug\u0173 pasirinkim\u0105 nenorintiems rizikuoti asmenims. \u0160veicarijos franko ir euro kursas nuo 2008 m. kovo 3 d. iki 2017 m. kovo 3 d. padid\u0117jo 47 procentais, atitinkamai padid\u0117jo kredito vartotoj\u0173 pagrindin\u0117 skola ir nuo jos skai\u010diuojamos pal\u016bkanos.<\/p>\n\n\n\n

Ie\u0161kovai, kreipdamiesi \u012f teism\u0105, pra\u0161\u0117 modifikuoti su atsakovu sudarytas paskolos sutartis ar papildomus susitarimus (toliau bendrai sutartys) nuo sutar\u010di\u0173 sudarymo dienos pakei\u010diant valiut\u0105 i\u0161 \u0160veicarijos frank\u0173 \u012f eurus, o bazin\u0119 pal\u016bkan\u0173 norm\u0105 pakeisti i\u0161 LIBOR CHF \u012f LIBOR Eur; taip pat visas atliktas \u012fmokas perskai\u010diuoti \u012f eurus, pripa\u017einti, kad atsakovas pa\u017eeid\u017eia su ie\u0161kovais sudarytas sutartis netinkamai skai\u010diuodamas \u012fmokas (neskai\u010diuoja neigiam\u0173 pal\u016bkan\u0173), ir \u012fpareigoti bank\u0105 perskai\u010diuoti buvusias \u012fmokas bei tokias skai\u010diuoti ateityje. Ie\u0161kovai savo reikalavimus motyvavo tuo, kad bankas sudar\u0117 klaiding\u0105 \u012fsp\u016bd\u012f, jog \u0160veicarijos frank\u0173 valiuta yra stabilus ir geras pasirinkimas besiskolinantiems, ir neatskleid\u0117 esmin\u0117s informacijos apie prognozuojam\u0105 \u0161ios valiutos kurso kilim\u0105, taigi taip apgavo ie\u0161kovus d\u0117l valiutos stabilumo. Taip pat pa\u017eym\u0117jo, kad atsakovas nuskai\u010diuoja didesnes \u012fmokas nei nurodytos sutartyje ar pagal \u012fstatym\u0105, nors mar\u017eos ir bazin\u0117s pal\u016bkan\u0173 normos suma yra neigiamas skai\u010dius, o neigiamos pal\u016bkanos yra neskai\u010diuojamos (prilyginamos nuliui) ir kas m\u0117nes\u012f mokama suma yra lygi gr\u0105\u017einamai kredito daliai.<\/p>\n\n\n\n

Pirmosios instancijos teismas ie\u0161kin\u012f atmet\u0117 nurodydamas, kad sutartys sudarytos ie\u0161kov\u0173 iniciatyva, jiems tinkamai susipa\u017einus su visomis sutarties s\u0105lygomis. Ie\u0161kovams buvo suteikta esmin\u0117 informacija apie galim\u0105 rizik\u0105 d\u0117l valiutos kurs\u0173 svyravim\u0173, jie tur\u0117jo galimyb\u0119 \u012fvairiuose \u0161altiniuose vie\u0161ojoje erdv\u0117je susipa\u017einti su pateikta informacija apie \u0161ios valiutos svyravim\u0105 ir galim\u0105 poky\u010di\u0173 rizik\u0105 iki sprendimo d\u0117l kreditavimo sutar\u010di\u0173 sudarymo.<\/p>\n\n\n\n

Apeliacin\u0117s instancijos teismas pritar\u0117 pirmosios instancijos teismo i\u0161vadoms ir pa\u017eym\u0117jo, kad sutar\u010di\u0173 sudarymo metu ie\u0161kovai atitiko vidutini\u0161kai protingo ir apdairaus asmens standart\u0105, j\u0173 asmenin\u0117s savyb\u0117s (i\u0161silavinimas, darbin\u0117 ir gyvenimo patirtis) leido suvokti kredito valiutos kurso svyravimo ir paskolos galutinio pabrangimo rizik\u0105 ir tai, kad kreditavimas kita valiuta nei gaunamos pajamos toki\u0105 rizik\u0105 dar labiau padidina. Apeliacin\u0117s instancijos teismas padar\u0117 i\u0161vad\u0105, kad paskol\u0173 \u0160veicarijos frankais pasirinkim\u0105 ie\u0161kovams daugiausiai nul\u0117m\u0117 bloga paskolos litais (paskol\u0173 ie\u0161kov\u0173 pajam\u0173 valiuta) prognoz\u0117 ir tuometin\u0117s santykinai \u017eemos pal\u016bkanos \u0160veicarijos frankais. Byl\u0105 nagrin\u0117jusi teis\u0117j\u0173 kolegija nurod\u0117, kad tuo atveju, kai tarpbankin\u0117s pal\u016bkanos yra neigiamos, paskol\u0173 gav\u0117jai nei pagal paskolos sutar\u010di\u0173 s\u0105lygas, nei pagal \u012fstatym\u0105 neturi teis\u0117s \u012f toki\u0105 banko i\u0161 sutaupymo gaunam\u0105 naud\u0105 ar jos dal\u012f, nes sutartimi nustatyta bes\u0105lygi\u0161ka prievol\u0117 mok\u0117ti mar\u017eos dyd\u017eio pal\u016bkanas ir gr\u0105\u017einti vis\u0105 suteikto kredito sum\u0105. D\u0117l to, tarpbankin\u0117ms pal\u016bkanoms tapus neigiamoms, bankas pagr\u012fstai pal\u016bkan\u0173 norm\u0105 prilygina nuliui.<\/p>\n\n\n\n

I\u0161nagrin\u0117j\u0119s byl\u0105, Lietuvos Auk\u0161\u010diausiasis Teismas padar\u0117 i\u0161vad\u0105, kad pirmosios ir apeliacin\u0117s instancijos teismai tinkamai ai\u0161kino materialiosios teis\u0117s normas d\u0117l apgaule sudaryt\u0173 sandori\u0173 turinio, banko pareigos atskleisti visas svarbias aplinkybes klientui, tinkamai taik\u0117 \u012frodin\u0117jim\u0105 ir \u012frodym\u0173 vertinim\u0105 reglamentuojan\u010dias proceso teis\u0117s normas. Ta\u010diau kasacinis teismas pa\u017eym\u0117jo, kad ie\u0161kov\u0173 ir atsakovo sudarytos sutartys yra vartojimo sutartys, tod\u0117l nors jas ir kvalifikavo kaip vartojimo sutartis, bet nevertino \u0161i\u0173 sutar\u010di\u0173 s\u0105lyg\u0173 nes\u0105\u017einingumo aspektu.<\/p>\n\n\n\n

Pagal Europos S\u0105jungos Teisingumo Teismo (ESTT) jurisprudencij\u0105 paskol\u0173 suteikimas u\u017esienio valiuta savaime neprie\u0161tarauja Europos S\u0105jungos teisei. Sutarties s\u0105lyg\u0173 d\u0117l paskolos u\u017esienio valiuta s\u0105\u017einingumas n\u0117ra vertinamas, nebent jos neatitinka vadinamojo skaidrumo reikalavimo, t. y. n\u0117ra ai\u0161kiai ir suprantamai i\u0161reik\u0161tos. Gin\u010do sutar\u010di\u0173 s\u0105lygos, pagal kurias u\u017esienio valiuta i\u0161reik\u0161ta paskola turi b\u016bti gr\u0105\u017einta ta pa\u010dia valiuta, turi b\u016bti vertinamos kaip pagrindin\u0117s sutarties dalyk\u0105 nustatan\u010dios s\u0105lygos pagal CK 6.188 straipsnio 5 dal\u012f.<\/p>\n\n\n\n

Vertinant, ar \u0161ios s\u0105lygos s\u0105\u017einingumo aspektu i\u0161reik\u0161tos ai\u0161kiai ir suprantamai, atsi\u017evelgtina \u012f ESTT jurisprudencijoje nurodytus kriterijus. Jeigu byl\u0105 nagrin\u0117jan\u010dio teismo b\u016bt\u0173 pripa\u017einta, kad \u0161ios s\u0105lygos n\u0117ra ai\u0161kiai ir suprantamai i\u0161reik\u0161tos, atsi\u017evelgdamas \u012f visas bylos aplinkybes ir banko patirt\u012f, \u017einias, kiek tai susij\u0119 su valiutos keitimo kurso galimu svyravimu ir paskolos sutarties sudarymo u\u017esienio valiuta rizika, byl\u0105 nagrin\u0117jantis teismas turi \u012fvertinti, ar laikytasi s\u0105\u017einingumo reikalavimo, ar yra ry\u0161ki teisi\u0173 ir pareig\u0173 neatitiktis (CK 6.2284 <\/sup>straipsnio 2 dalis).<\/p>\n\n\n\n

Teis\u0117j\u0173 kolegija atkreip\u0117 d\u0117mes\u012f \u012f tai, jog aplinkyb\u0117, kad ie\u0161kovai buvo informuoti atsakovo apie \u0160veicarijos frank\u0173 valiutos kurso pasikeitimo rizik\u0105 ir kad n\u0117ra pagrindo konstatuoti atsakovo apgaul\u0117s ie\u0161kov\u0173 at\u017evilgiu atskleid\u017eiant \u0161i\u0105 rizik\u0105, savaime nerei\u0161kia, kad atsakovas tinkamai atliko jam \u012fstatymo nustatytas pareigas vartotojui perduoti vis\u0105 informacij\u0105, kuri gali tur\u0117ti \u012ftakos ie\u0161kov\u0173 \u012fsipareigojim\u0173 apim\u010diai ir leist\u0173 \u012fvertinti vis\u0105 kredito kain\u0105. D\u0117l to byloje buvo tiriama ir vertinama, ar sudarant gin\u010do kredito sutartis atsakovui, kaip profesionaliam finans\u0173 rinkos dalyviui, buvo \u017einoma ir (ar) gal\u0117jo b\u016bti \u017einoma, jog \u0160veicarijos frank\u0173 valiuta gali taip smarkiai pabrangti euro at\u017evilgiu, kaip \u012fvyko nagrin\u0117jamos bylos atveju, tod\u0117l \u0161i\u0173 aplinkybi\u0173 \u012frodin\u0117jimo na\u0161ta tenka atsakovui. D\u0117l to bylos dalis d\u0117l ie\u0161kov\u0173 ir atsakovo sudaryt\u0173 sutar\u010di\u0173 s\u0105lyg\u0173 vertinimo j\u0173 nes\u0105\u017einingumo aspektu ie\u0161kov\u0173 kaip vartotoj\u0173 at\u017evilgiu perduota nagrin\u0117ti apeliacin\u0117s instancijos teismui i\u0161 naujo.<\/p>\n\n\n\n

Pasisakydamas d\u0117l neigiam\u0173 pal\u016bkan\u0173 mok\u0117jimo, kasacinis teismas pa\u017eym\u0117jo, jog kreditavimo teisiniai santykiai savo esme yra atlygintiniai, o atlyginimas u\u017e naudojim\u0105si kreditoriaus perduotais pinigais mokamas pal\u016bkan\u0173 forma. Be to, kreditoriui turi b\u016bti gr\u0105\u017einta visa kreditavimo sutartimi paskolinta suma kreditavimo sutartyje nustatyta tvarka ir terminais. Sutarties laisv\u0117s principas suteikia kredito sutarties \u0161alims teis\u0119 susitarti d\u0117l neatlygintino kredito suteikimo ar netgi d\u0117l to, kad kreditorius mok\u0117t\u0173 atlyginim\u0105 kredito gav\u0117jui u\u017e jo naudojim\u0105si kreditoriaus suteiktais pinigais, ta\u010diau toks susitarimas turi b\u016bti ai\u0161kiai i\u0161reik\u0161tas \u0161ali\u0173 sudarytoje sutartyje. Pa\u017eym\u0117tina ir tai, kad Lietuvos apeliacinis teismas, darydamas i\u0161vad\u0105, jog negalimas neigiam\u0173 pal\u016bkan\u0173 taikymas (matematinis gr\u0105\u017einamos kredito \u012fmokos ir neigiam\u0173 pal\u016bkan\u0173 sud\u0117jimas), nes tai prie\u0161taraut\u0173 kredito sutarties esmei ir jos atlygintinumui, i\u0161 esm\u0117s netyr\u0117 ir nevertino pagal sutarties ai\u0161kinimo taisykles \u0161ali\u0173 sudaryt\u0173 sutar\u010di\u0173 s\u0105lyg\u0173, susijusi\u0173 su pal\u016bkan\u0173 ir kredito \u012fmok\u0173 apskai\u010diavimu ir mok\u0117jimu.<\/p>\n\n\n\n

LAT informacija<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Kaip jau buvo portale min\u0117ta, Lietuvos Auk\u0161\u010diausiasis Teismas (LAT) i\u0161nagrin\u0117jo byl\u0105, kurioje buvo sprend\u017eiama d\u0117l banko (atsakovo) pareigos atskleisti vartotojui paskolos \u0160veicarijos frank\u0173 valiuta kurso rizik\u0105 imant i\u0161 \u0161io banko b\u016bsto kreditus. Ie\u0161kovai (fiziniai asmenys) 2008 m. pa\u0117m\u0117 i\u0161 atsakovo paskolas \u0160veicarijos frank\u0173 valiuta (arba konvertavo tur\u0117tas paskolas eurais ir litais, arba refinansavo paskolas, tur\u0117tas …<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":30035,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"episode_type":"","audio_file":"","duration":"","filesize":"","date_recorded":"","explicit":"","block":"","filesize_raw":""},"categories":[32],"tags":[86,97,1398,314],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30034"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30034"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30034\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":30036,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30034\/revisions\/30036"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/30035"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30034"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30034"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.teise.pro\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30034"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}